服务“三农”，推进县域经济和农行业务加速发展

农行南昌县支行是江西省分行15家重点县域推进行之一，近年来，该行围绕“面向县域、服务三农”市场定位，强化市场营销，创新服务方式，各项经营业务一年迈上一个新台阶，2010年度被授予“全省农行重点推进县域支行目标考核先进单位”和“江西省分行营业部县域综合考评先进单位”。

该行坚持以服务“三农”为己任，通过实施“村村通”工程，拓宽服务“三农”平台，积极拓展县域蓝海市场，探索服务“三农”有效模式，推进“三农”金融服务战略转型。截止今年5月，全行惠农卡发卡存量达109717张，激活97702张；签约5914户，签约额度17754万元；已办理小额贷款农户4745户，发放小额农户贷款13960万元。

通过与南昌县新农合、新农保部门合作，该行成为新型农村社会养老保险合作主办银行。为保证“新农保”项目顺利铺开，该行在所辖16个网点布放“三农服务点”228个，安装惠农支付通208部，把提升服务能力建设和为农民提供贴身服务作为重要目标，以“惠农卡”为载体，增加ATM、POS、转账电话等金融机具的布放,依托科技手段延伸服务,创新推出以“农行+乡镇农保所+农户”为主的服务模式和以扩大收缴、支付功能为辅的服务模式，使县域农民足不出户即可就近小额取现。至5月，全行已完成58505人的养老金代发工作，发放养老金1771万元，并为农户提供惠农卡小额取现、代缴中国移动、中国联通、中国电信话费等服务业务，使农行电子渠道覆盖到全县每一个乡镇村，延伸了农行网络服务，拓宽了服务平台，打造了新型农行品牌。

从南昌县经济发展形势来看，“十一五”期间保持了科学发展、进位赶超、绿色崛起的良好发展势头，为实施“十二五”规划目标打下了坚实基础。

未来五年，南昌县抓住鄱阳湖生态经济区建设和“山江湖”综合开发战略实施的有利时机，坚持以工业为主导，加快“四区”（新型工业化标志区、新型城镇化试验区、新型农业产业化示范区、低碳生态经济先行区）建设步伐，以创新促进产业升级，推动农业向产业化、规模化发展，大力培育新兴产业，转变经济发展方式。这给农行业务发展带来了更大的市场空间和发展机遇，同时对金融服务提出了更新更高的要求，对银行产品竞争力和创新能力带来了新的挑战。

在统筹城乡发展的新形势下，县域经济是贯彻工业反哺农业，城市支持农村，实现以工促农、以城带乡的重要支点和载体。经济是金融的先导，作为现代经济核心的金融业，必须紧跟发展形势，适应发展需求，通过加快自身增长方式和经营模式转变来服务经济发展方式的转变。然而在县域城乡，农业银行又具有法人体制上资金力量集中、城乡网点网络一体和历史上具有专业支农经验等优势，所以，必须进一步加快金融创新和服务创新步伐，把服务县域经济作为加快自身增长方式和经营模式转变的重要抓手，推进县域经济和自身业务经营的同步加速发展。

观念决定思路，思路决定出路。目前南昌县域经济三次产业结构比由“十五”期末的19.4：56.1：24.5调整到12.1：66.9：21.0，工业主导地位明显。在服务上，农行要围绕三次产业大做文章，发挥有别于他行城乡网络联动的优势，对县域一、二、三产业全面渗透，三管齐下，协调发展,相互推进。一是要坚持以推进县域“三农”业务为主线，构建新时期农村惠农卡、小额农贷及农村重大基础设施建设项目“村村通”的“三农”服务体系；二是要以中间业务、电子产品为平台，抓好综合产品和业务的捆绑式营销，构建新时期第三产业的商贸网络服务体系；三是要面向工业园区和农业产业化龙头企业客户，积极营销拓展入园世界和全国500强大企业、全省性大项目，实行资金、信息、技术、产品多元化服务，构建新时期做强新型工业的服务体系。

一、市场定位

１.客户定位：一是面向中小企业，拓展新的客户。加大营销宣传和信贷投入，跟进配套服务。二是积极维护挖掘老客户，巩固深化业务合作，挖掘拓展服务领域。三是大力瞄准县城莲塘和象湖板块，拓展房地产开发贷款和楼盘项目一手房按揭业务。四是优选农村养殖种植专业大户，延伸和聚集“三农”客户群体。五是积极寻找和拓展农业产业化龙头企业。六是大力拓展县域及各乡镇个体工商户，以汽配市场、饲料市场、小兰装饰城为重点，提升个人资产业务市场份额，推动个人产品综合营销。

２.区域定位：一是坚持以县城为核心，加大对城镇基础建设的投入，加大对城区行政事业单位的营销力度；二是坚持以小蓝工业园为重点，加大对园区落户企业的营销服务；三是以莲塘、向塘经济走廊为切入点，加大金融服务，扩大客户面；四是坚持以农村为支持重点，发挥农行联通城乡网络的独特优势，为农村产业客户、龙头企业的产、供、销一条龙，贸、工、农一体化的经济联合提供高效服务，实现城乡联动辐射的经济效应，把营业网点办成多业务品种、多经营功能的“连锁超市”。

３.产品定位：重点加大涉农信贷投放力度，大力发展存款业务，全面发展中间业务，择机发展电子银行业务。积极围绕农业产业化经营和农民自主创业，扩大简式贷款和个人生产经营贷款的投放，探索和寻求信贷支农的新途径，引进、创新有利于成长型企业扩大再生产的贷款产品，构建适用于“三农”和县域业务发展的制度和运行机制，加大服务“三农”资源配置力度和信贷投放力度，大力拓展务工汇兑、城乡居民个人理财、金融通宝卡、网上银行等服务领域，使农行成为县域金融网络的最主要营运商、农村现代金融的最主要经营商、农户融资的主要批发商及农村政策性业务的主要代理商。

二、服务举措

1.强化法人资产营销服务。一是抓住国家实施“十二五”计划、南昌县进位赶超的有利时机，大力营销县域有收入来源的基础设施贷款，面向工业园区和“三农”产业化企业，做好优质法人客户的维护与营销，巩固和拓展优质客户市场，做好大客户的深度挖掘。二是做好市级以上农业产业化龙头企业营销服务，扩大企业贷款的覆盖面。三是继续以县域重大建设项目及园区重点招商企业为目标，大力推进项目营销工作，扩大优质核心客户群体。四是积极营销、跟踪南昌县重大、重点项目，提供全方位服务。五是围绕小蓝、向塘工业园区，通过与园区的对接，锁定高中端企业客户作为支持对象。六是加强产品创新，积极引进库存粮质押贷款和淡季农业生产资料贷款，争取开办农业机械购置补贴专项资金质押贷款业务，拓展服务领域。

2.做大做强做优个人业务。一是建立完善个人信贷业务营销平台，细化配套服务措施，突出营销重点，优化个贷业务流程，强化业务风险管理，以综合消费贷款、个人住房按揭贷款、个人生产经营贷款为重点产品，把个贷业务做大做强。二是推进“伴你成长”品牌战略，加大对“双利丰”、“金穗世纪通宝卡”等产品的营销，集合储蓄、贷款、理财和汇兑功能，巩固和扩大务工汇兑转储业务，稳定和拓展个人优质客户群体。三是加快网点转型步伐。在莲塘县城加大自助银行、离行式ATM的建设工作，形成莲塘地区有效的物理服务网络；在城区网点进行文明服务导入，所有网点布放ATM机，自助终端机器、自助捆钞机等自助设备；在没有农行网点、经济发展前景好的乡镇设立自助银行，为业务发展和分流业务打下坚实基础。

3.拓宽中间业务增收渠道。转变营销观念，由产品营销转变为客户营销，加大业务培训力度，加快网点转型步伐，优化产品计价体系，实行联动营销和交叉营销，进一步巩固银行卡、代理保险业务市场领先地位，加快发展投资银行、电子银行、个人理财等新兴中间业务，下大力气发展国际业务，拓宽增收渠道，提高中间业务贡献率；积极推介电子银行、网银转账、漫游汇款、网上支付转账、转账电话、网上定活通等客户自助业务，打造“全e顺”和“95599”知名品牌；积极做好贷款客户的投行理财业务收入，大力开办各类保函业务，积极拓展存单质押银行承兑汇票和票据贴现业务，主动适应集团性客户需求，拓宽创收增收中间业务的渠道。

4.加强企业文化建设。对员工加强学习培训，完善人力资源管理制度，引入和深化竞争机制，实施“精英人才”战略，根据“效率优先、兼顾公平”原则，实行绩效挂钩工资制，形成重实绩、重贡献，向优秀人才和关键岗位倾斜的分配激励机制。搭建实现员工自身价值的施展平台，把员工的目标激励融入企业文化中，激励员工发挥自身潜能，创一流佳绩，营造团结向上，充满活力的企业文化氛围。