典型案例

市民李女士在某社交平台刷到“年化收益20%+、保本保息、银行托管”的理财产品广告，对方声称是“内部渠道专属产品”。李女士被高收益吸引，在未充分了解产品风险等级、也未做风险测评的情况下，通过对方提供的二维码转账10万元。

后续李女士发现，该产品并非银行发行，而是某未备案私募机构的高风险私募产品，其风险等级远超李女士的风险承受能力。不久后，该产品爆雷，李女士本金仅追回不足30%，还因轻信“保本”承诺错过了及时止损的机会。

风险剖析

理财投资的“三适当”原则，即产品适当、客户适当、销售适当，是保护金融消费者的核心准则：

1.产品适当：金融机构应向客户销售与其风险承受能力相匹配的产品，不得主动推介风险等级高于客户承受能力的产品。

2.客户适当：金融机构应全面了解客户的财务状况、投资经验、风险偏好等信息，进行风险承受能力评估。

3.销售适当：销售人员应充分披露产品信息和风险，不得进行误导性宣传，不得承诺保本保收益。

案例中，不法分子刻意隐瞒产品真实风险，以“高收益、保本”误导李女士；而李女士自身也未核实产品资质、未进行风险测评，违背了“三适当”原则，最终导致本金大幅亏损。广发银行在此提醒广大客户，务必通过持牌金融机构购买理财产品，切勿轻信非正规渠道的高收益承诺。

风险提示

1.选对渠道，认准资质：只通过持牌金融机构（如银行、基金公司）购买理财产品，拒绝非正规平台、社交群、“内部渠道”的推销。

2.匹配风险，理性投资：主动完成风险承受能力评估，不购买风险等级高于自身承受能力的产品，牢记“高收益必然伴随高风险”。

3.看清条款，拒绝误导：仔细阅读产品说明书、合同条款，重点关注风险揭示、收益计算方式，不相信“保本保收益”“稳赚不赔”等宣传话术。

4.留存证据，依法维权：妥善保管理财合同、转账凭证、宣传材料等，如遇纠纷，可通过银行客服、金融监管部门等正规渠道反映。

（供稿单位：广发银行南昌分行）