长期以来，农村金融服务面临突出痛点：系统分散、任务繁多、进度不透明。信贷、网贷、移动展业、统一报表等多个系统各自为政，客户经理常常陷入“任务多、重点被淹没”的困境。中国邮政储蓄银行（以下简称：邮储银行）鹰潭市分行依托数字三农客户运营平台，将大数据、地图技术与“以客户为中心”的服务理念深度融合，走出了一条从“被动等客”到“主动送贷”、从“碎片化管理”到“全周期运营”的精细化服务新路径。

整合全生命周期任务，终结“信息孤岛”

鹰潭市分行依托数字三农平台，对客户经理名下贷前、贷中、运营、贷后全生命周期任务进行系统性整合，将原先分散的22个任务整合为11个核心任务场景，实现“一次触达、同步办理”。平台以“任务模式”和“客户模式”双视图一键切换，客户经理既能按任务清单高效推进，也能按客户维度统一查看同一客户名下所有待办事项。客户所在待办任务标签清晰展示剩余办理时限，并用颜色区分紧迫程度，存量客户同时展示授信及结余金额，彻底打破信息孤岛。

多层次标签体系与地图可视化，让服务“找到对的人”

农村金融最大难题之一是“找不到人、认不准人”。数字三农平台依托多源系统整合行内客户数据与行外采购数据，构建多层次标签体系，精准识别“他行贷款90天内到期”“当月高用款需求”“近30天新增同业贷款”等关键营销线索，帮助客户经理精准锁定目标客户。

平台实现“全量客户入图”——存量客户、已流失客户、潜在名单客户、地图商户全部按照地址在地图中可视化展示。客户经理可按机构、按客户类型筛选查看，移动端支持按当前位置查看周边客户，管理层可借助地图模式开展靶向名单与网格分配，基于客户地理位置均衡分配客户资源，实现集中营销与区域深耕。对于上传名单中无地址的客户，系统自动匹配补充地址，有效解决“找不到人”的痛点。

从任务规划到全景复盘，让管理“看得见、管得住”

在任务规划层面，系统自动测算客户经理当日及7日内必办任务，用颜色区分紧急度，并支持一键导航批量选中多个客户跳转第三方地图进行路线规划。在任务执行层面，客户详情页统一展示名下所有任务信息，明确剩余办理时限，支持一键走访、电话外呼、添加沟通记录等一站式操作。在任务复盘层面，各级管理机构可查看所有任务办理情况，支持“任务、机构、客户经理”三维度查询，逐级穿透至每一个客户的详情页，实现对客户经理任务的逐个抽查督办。

从贵溪的合作社到余江的小微企业，从智能化的客户服务到精准化的风险管控，邮储银行鹰潭市分行用创新实践诠释了数字技术与精细化管理的深度融合。该行负责人表示，数字三农平台的意义不在于技术本身，而在于让每一位客户经理都能精准找到需要帮助的人，让每一笔信贷资源都能流向最需要的地方，数据有了温度，服务才有了方向。

（供稿：中国邮政储蓄银行江西省分行 陈丽）