一、基本情况

2025年是实现“十四五”规划目标的收官之年，也是国家开发银行江西省分行（以下简称：分行）向“四有”分行目标迈进的关键之年，推动分行高质量发展面临着机遇与挑战。一方面，分行始终深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，深入领会中国特色金融文化在开发性金融事业中的重要作用；在人行江西省分行的指导下，分行持坚持“业务增长持续发力、业务重心适度上移、重点亮点更加突出、行业结构更加均衡”工作方向，为建设“四有”分行不断努力；另一方面，江西省GDP增速保持全国“第一方阵”，聚焦“走在前，勇争先，善作为”目标要求，打造“三大高地”、实施“五大战略”机遇，分行发展具有较大业务空间。

但与此同时，分行也面临着一定的压力挑战。在业务发展领域，在新旧动能转化时期，新的增长点潜力尚未有效挖掘，流贷业务规模管控等因素也对“稳增长”目标带来一定压力。在监管合规方面，“长牙带刺”监管态势已经形成，2024年，江西省出具罚单、罚金均居全国前列，反映出监管严肃问责、增强惩戒震慑效果的态度。厚植中国特色金融文化文化，将依法合规意识贯穿于分行经营管理的全过程、各方面，已成为分行行稳致远的重要保障。

二、工作实践

分行坚持正确处理发展与合规关系，不断增强依法合规经营的自觉性，树牢合规底线意识，重点聚焦信贷业务全流程合规管理，征信管理、档案管理等领域，创新思路、方法，持续完善相关管控机制，形成“合规人人有责、制度流程清晰、执行运转有效、监督整改有力”的内控合规管理体系，推动分行合规管理水平提质增效，为分行高质量发展提供有力的内控合规保障。

（一）行领导高层垂范，牵头推进各项合规工作

分行秉持“内控合规永远在路上”工作理念，在2021-2023年分行在总行指导下开展三个内控合规建设年工作的基础上，分行于2024年继续开展“内控合规管理建设年”活动，建立活动领导小组，由行长任组长，各处室切实履行主体责任，滚动式推进各项工作，不断夯实分行内控合规管理基础，持续巩固内控合规建设成果。分行将建设年工作开展情况纳入行长办公会专项报告、年中工作会专题报告内容，建立工作台账序时跟踪，高标准推进各项任务落地落实，坚持双周跟踪，销户管理。同时，分行强化内控合规管理工作委员会履职，将审议内控合规工作报告、违规问责、通报涉及的整改方案等重点内容纳入委员会审议范围，行领导主持会议，高位推动，集体决策，进一步完善内控合规工作机制，找出关键堵点和诱发根源，提升内控合规“疑难杂症”整改质效。

（二）探寻合规宣导切入点，树牢依法合规理念

一是利用培训考试、活动搭台等方式，将合规文化建设融入日常形成长效。在培训考试方面，用好“知新之声”平台，2024年开展内控合规相关培训26期，组织应知应会考试2次。邀请总行审计分部、行外专家组织线上和线下培训班，就各条线合规管理问题与分行进行交流互动，针对合规问题答疑解惑，不断提升员工综合素养；在活动搭台方面，组织了青年大讲堂、辩论赛，建立授信评审研讨会商机制，常态化开展信贷沙龙活动，聚焦合规能力养成。组织干部员工赴监狱开展现场廉政警示教育，激发分行广大干部员工合规主动性，积极性，筑牢廉洁从业思想防线。

二是以提高员工法治素养为导向，创新普法宣传形式，推动形成依法依规办事的良好法治氛围。在民法典宣传月、反电信网络诈骗集中宣传周等重要时点，提供现场法律咨询，摆放宣传板报、展播反电诈视频开展普法宣传；组织参与第五届“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法集资短视频征集大赛并获二等奖；持续开展以案说纪、以案说法、以案说责，邀请外聘律所举办《公司法》、金融领域刑事职务犯罪风险防范主题讲座，引领干部员工形成“人人事事讲合规、时时处处防风险”的浓厚氛围。

（三）完善制度机制聚焦点，补齐工作流程短板

一是加强制度立改废管理。分行围绕“说得清、行得通、真管用”目标，通过规章制度立改废与后评价工作，坚持以问题为导向，根据外部监管及总行上位制度制定修订情况，适时启动“立、改、废”工作，实现制度体系不断精简优化，贴合分行实际。2024年至今对43项制度开展后评价，新制定制度7项、修订35项、废止29项。通过制度建设，分行进一步规范全面风险管理委员会等组织机构运行机制，完善了集团客户管理、授信和投资业务审查、办公后勤管理等流程，使前中后台工作“理直气壮”，有据可循。

二是优化重点条线机制管理。按照全面性、独立性、客观性、实质性原则，系统梳理授信审查职责和审查要点，编制授信审查工作操作手册，业务分类审查工作手册，明确业务分类、基础设施贷款分类，国民经济行业分类，授信授权行业分类规则的区别和联系，有效强化授信实质性审查工作要求，明晰审查要点。通过清单化方式详细列出审查要点和审查标准，有效优化了审查流程，授信合规性审查、放款合规性审查，为审查的标准化、规范化提供有力支撑。

（四）发力内控合规重难点，强化合规管控能力

一是加强分工协作，狠抓过程管理，做好各领域合规工作。加强全过程信贷管控，推动评审前移，实行评审需求清单化管理，建立报告复核、处审机制，严把项目“入口关”；加强发放支付审查，根据新“三个办法”有关“以支定放”等要求，修订分行放款审核操作规程，规范贷款发放支付审查，坚持问题导向发布工作提示，推出贷后报告模板，开展贷后报告自查；建立归档清单审查模式和初审+复核审查机制，持续调度档案归档，档案利用率进一步提升；编制物业监管手册，建立物业履职清单，推动形成物业集团自查、分行监管的管理合力。

二是做细合规重点管理，压实处室合规责任。深化操作风险、关联交易矩阵式管理，推动一道防线履职尽责，督促相关处室动态监测操作风险关键指标。组织合规业务自查自纠，强化风险意识，底线意识，开展信息科技、债券业务、授信业务案件风险日常排查、关联方识别认定及关联交易数据清查核对工作。加强对关键少数、关键环节、重点领域的监督，定期开展员工日常行为排查，每季度同步开展1项员工异常行为排查，督促员工与管理服务对象“亲清”交往，树牢红线意识、底线意识。完善违规问责管理，做到“实事求是、精准问责、尽职免责”，坚持机制先行，理顺分行问责工作流程、机制，建立调查小组成员库，提升事实调查工作质效，2024年合规高效开展5项专题问责工作；注重引导分行员工树立担当作为、进取向上的工作作风，做好违规问责“后半篇文章”。

（五）把握监管配合关注点，做实内控监督整改

一是完善配合机制，提升政策解读质效。建立非现场监管配合协同机制，印发《国家开发银行江西省分行非现场监管配合协同工作机制》，明确成立监管配合工作专班，明晰各处室职责，推动配合工作责任层层压实；做好监管政策、动向的梳理和归纳，及时解读内外部监管新法新规。2025年以来共解读包括《金融机构合规管理办法》在内的重要制度9项；坚持做好监管信息动态跟踪传导。2024年以来，坚持按季度发布《监管动态分析》，重点关注当季监管新规、监管动向，省内银行机构及开行系统受处罚情况，梳理当季监管处罚高频罚点。

二是强化监管互动，推动检查发现问题整改。2025年以来，分行与江西金融监管局开展多层次交流互动，2024年高层定期走访江西监管局相关处室汇报各项重点工作与问题整改情况，并结合监管日常走访沟通情况，对分行工作提示合规风险要点；发挥非现场监管配合专班效能。在报送材料时与各职能处室充分协调联动，相互比对，层层核实，充分保障信息来源、统计范围、数据口径的准确性，保障报送材料零低级错误；坚持统筹内外部检查发现问题整改机制。将监管审计检查、条线检查、内控评估等各类检查发现问题纳入台账管理，并在行长办公会上双周调度，跟踪督促问题整改，逐项建立“三项清单”，实现销号管理。

三、经验认识

分行持续推动分行员工综合能力提升，养成按权限履责、按制度办事、按程序操作的良好行为习惯，2024年实现业务发展稳中有进，资产质量保持稳定，经营效益保持相对稳定。圆满完成全年主要经营目标任务，各项工作取得新成效主要收获以下几点经验：

（一）制度先行，筑牢内控合规根基

规章制度的“立、改、废”事关分行内部控制有效性，是保证分行依法合规经营，审慎稳健发展的重要保障。要全力打造科学规范、运行高效的规章制度体系，=有效精简规章制度总量，为分行补短板、强弱项，实现精细化管理。

（二）文化铸魂，推动合规内化于心

要坚守正确发展道路，将党的领导与开行业务紧密结合，始终肩负服务实体经济使命，将依法合规摆在工作首位，做到人无我有、人有我新，建立全方位、全覆盖的员工合规教育体系，持续开展内控文化宣传、教育和引导，全方位提升员工履职能力和综合素质。

（三）责任压阵，强化监督保障发展

要树立担当意识，以《国家开发银行内控合规深化提升三年行动方案（2024-2027年）》为依托，主动学政策、学制度、学管理，锻造严守合规工作作风，压实各条线处室合规责任，打造与开发银行定位相符、在金融同业处于领先水平的内控合规管理体系。

（供稿单位：国家开发银行江西省分行）