一、基本情况

习近平总书记在党的二十大报告中指出，推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。近年来，我国绿色金融发展迅速，在环保、节能、清洁能源等领域的绿色金融创新不断涌现。中国银行江西省分行以绿色金融理念积极支持江西生态文明示范区建设，搭建绿色金融组织架构，丰富绿色金融产品，构建绿色金融发展模式，通过做“加法”支持绿色经济，做“减法”防范环境风险，做“除法”退出低效领域，为助推江西经济绿色发展做出了有益的探索。2024年，中国银行江西省分行准确把握赣江新区划分为全国绿色金融改革创新试验区的重要政策机遇，积极探索金融服务“双碳”目标有效路径，创新推出了全国首笔绿色建筑与ESG可持续发展双挂钩贷款，实现科技金融、绿色金融、人才培养齐头并进，结合区域产业建立多业态多层次绿色金融产品供给，既给企业带来了良好的经济效益，也给社会带来了碳减排的生态效益，更擦亮了绿色金融创新江西篇章的“金字招牌”。

二、工作实践

绿色金融是实现经济、社会和环境协调发展的重要工具，对推动绿色转型、应对气候变化、防范金融风险、实现可持续发展目标具有重要意义。习近平总书记在江西考察时指出：“江西生态秀美、名胜甚多，绿色生态是最大财富、最大优势、最大品牌，一定要保护好，做好治山理水、显山露水的文章，走出一条经济发展和生态文明水平提高相辅相成、相得益彰的路子。”发展绿色金融，支撑绿色产业发展，不仅有助于加快经济绿色转型，也有利于促进环保、节能、清洁能源等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。发展绿色金融，推动经济绿色转型升级，积极探索绿色金融发展模式，对于带动和促进生态文明建设、推进实现经济社会可持续发展具有重大的现实意义。

（一）坚持服务实体，践行绿色发展大行担当

近年来，中国银行江西省分行以绿色金融理念积极支持江西生态文明示范区建设，搭建绿色金融组织架构，丰富绿色金融产品，构建绿色金融发展模式，连续三年被中国银行总行评为绿色金融示范机构。通过做“加法”支持绿色经济，做“减法”防范环境风险，做“除法”退出低效领域，为助推江西经济绿色发展做出了有益的探索。

2024年，中国银行江西省分行通过走访，了解到江西荣川教育投资有限公司正在筹建国家级技能人才培养综合园区。该项目是国家人力资源与社会保障部与江西省政府共建示范性项目，项目成功运营后将在全国范围内逐步推广，属于绿色建筑。中国银行江西省分行积极与企业沟通，为其量身定制产品方案，成功投放全国首笔绿色建筑与ESG可持续发展双挂钩贷款。

该笔贷款用于赣江新区国家级数字技能人才培训基地项目，项目建设规模15.25万平方米，总投资9.13亿元，被评为2023年度江西省房屋市政工程绿色施工示范项目。中国银行江西省分行与赣江新区财政金融局联动，结合企业需求、深入分析技能人才培养前景，研究可持续发展挂钩交易规则，同时引入第三方环境评价机构对项目进行评估，制定企业融资方案，将“绿色建筑面积”与“人才培养数量”作为关键指标，申报绿色建筑与ESG可持续发展双挂钩贷款用于优化企业融资成本。

一是首次将贷款利率与绿色建筑、ESG可持续发展双指标挂钩，实现金融产品与碳减排、技能人才培养有机融合。

二是紧密结合区域产业特色，实现绿色金融与区域经济协调发展。赣江新区处于开发建设期，通过发放绿色建筑贷款匹配区域产业特色和经济发展需求，将绿色金融“活水”贯穿到区域经济发展过程中，实现协调发展。

三是创新支持方式，鼓励贷款企业持续绿色发展。通过贷款存续期内持续跟踪评价，持续降低贷款利率，鼓励贷款企业进一步绿色发展，享受绿色发展红利。

（二）坚持创新驱动，丰富绿色金融服务体系

中国银行江西省分行创新推出的全国首笔“绿色建筑与ESG可持续双挂钩”贷款，授信总量5亿元，至2025年6月末已累计投放1.92亿元，用于“国家级数字技能人才培训基地三期——技工学校西区项目”建设。

一是丰富产品体系，激发绿色金融市场活力。随着生态建设持续推进，绿色金融需求越来越多样化、复杂化，而持续不断的绿色产品创新，为绿色发展提供了高效的金融服务。该笔贷款创新将企业的贷款利率与绿色建筑面积及技能人才数量等关键绩效指标挂钩，设置分档利率。以利率杠杆撬动企业低碳发展动力，激发绿色金融市场活力。

二是主动减费让利，增强企业绿色发展动能。中国银行江西省分行在绿色产品中嵌入奖励机制，通过在贷款存续期内持续监测减碳目标实现情况，对减碳目标表现较好的企业信贷给予利率优惠，让企业切实感受到经营绿色项目带来的直接红利，激发企业的可持续发展动力，实现经济与效益相结合。

三是促进节能降碳，给予企业绿色转型发展助力。为促进绿色信贷较好较快发展，引导企业绿色转型发展，中国银行江西省分行不仅在信贷结构调整、制度优化、产品设计流程上持续作出优化完善，同时还在项目行业投向、资产评估、项目社会环境评估等方面提出了更高的要求，通过挖掘企业绿色项目特点，为企业量身定制绿色金融信贷产品，持续跟踪绿色项目ESG表现情况，将相关指标与信贷项目条件相结合，不断助力企业绿色转型。

（三）坚持绿色发展，银企政三方互利共赢

一是经济效益突出。该笔“绿色建筑与ESG可持续发展双挂钩”贷款将助力建成10万㎡绿色建筑，项目达产后预计每年可培育相关技能人才5000人，具备较好的经济效益。

二是社会效益广泛。中国银行江西省分行绿色创新产品成功发放后，获得了新华社、央广网、江西卫视、江西日报等主流媒体的广泛报道和推广。同时促进了金融机构间的学习，已有部分省份的金融机构向中国银行江西省分行咨询先进做法，激发金融机构绿色金融创新动力。

三是生态效益显著。“绿色建筑与ESG可持续发展双挂钩”贷款支持的10万㎡绿色建筑项目，通过使用节能建材、优化能源系统以及合理设计建筑布局，大幅度降低能源消耗，提高能源利用效率，产生了较好的生态效益。

四是金融服务高效。第一，完善机制，优化顶层设计。通过优化绿色贷款审批流程、完善绿色金融产品、加强风险监控体系，打通绿色金融“经脉”。第二，创新引领，丰富“绿色+”产品谱系。通过企业“碳表现”与贷款利率挂钩，创新绿色金融贷款，最终实现全国首笔业务落地。第三，上下协同，实现快速投放。通过与企业、评估机构以及银行间内部的紧密沟通，开通审批“绿色通道”，从项目上报到贷款投放在一个月内完成，实现快速投放。

三、经验认识

（一）牢固树立绿色发展理念，推动金融助力“双碳”目标实施。理念是行动的先导，绿色金融是解决我国环境问题的一个重要切入点，也是发展绿色经济的一个重要支撑。近年来，围绕“绿水青山就是金山银山”的发展理念，我国绿色金融贷款创新频报捷传，商业银行作为金融市场的重要参与者和引导者，是高质量发展“生态发展”的重要践行者。商业银行要转换角色，从传统的融资提供者转变为绿色发展的积极参与者。在这一过程中，既要制订相应的发展目标、产品体系、关键举措和机制保障，形成完整的绿色金融发展规划；还要制定具体详细、可操作性强的绿色金融标准和细则，将绿色金融理念贯穿到全方位的业务经营之中，将绿色金融作为一种发展方向，加大对绿色金融产品研发和推广力度，如节能环保型、清洁能源等领域的企业发展。

（二）积极融入区域发展格局，加快绿色金融产品创新步伐。加快创新节能减排相关的绿色信贷产品，以金融产品创新撬动绿色资产，助力实体经济绿色发展，摸索一条支持“碳中和”的可持续实践路径，对推动绿色金融、转型金融发展具有参考价值。中国银行江西省分行“绿色建筑与ESG 可持续发展双挂钩”创新绿色产品为生态领域描深了绿色底色，此次绿色创新不仅提升了银行间的市场竞争力，更为金融行业的绿色转型提供了一个可借鉴的范本。

（三）高度重视绿色金融实务研究，积极赋能绿色金融发展。中国银行江西省分行积极借鉴中国银行总行及兄弟行先进经验，加强与同业金融机构交流合作，不断加强绿色金融研究，共同推动绿色金融的发展和普及。同时作为江西区域金融市场的重要参与者和引导者，中国银行江西省分行充分参与到企业的建设与发展中，通过自身的专业金融知识和丰富的实务经验为企业量身定制金融产品与服务，通过加强商业模式的不断创新，将企业社会责任与银行业务有机结合，在企业、银行、生态间形成“共振效应”。

（供稿单位：中国银行江西省分行）